สามสิบหกเปอร์เซ็นต์ของเงินที่เลี้ยง ผู้เกษียณอายุ และนักลงทุนทางทหารที่มีในบัญชีเกษียณอายุของ Thrift Savings Plan อยู่ในกองทุน G ที่ปลอดภัยเป็นพิเศษและไม่มีวันแย่ หลักทรัพย์ธนารักษ์พิเศษ (ไม่มีให้สำหรับนักลงทุนรายอื่น) คืนค่าเฉลี่ย 3 เปอร์เซ็นต์ในช่วง 10 ปีจนถึงสิ้นเดือนธันวาคม 2559 ซึ่งรวมถึงการลดลงที่เกิดจากภาวะถดถอยครั้งใหญ่และ
การฟื้นตัวของตลาดกระทิง ไม่เลว และกองทุน G
เอาชนะกองทุน I (หุ้นต่างประเทศที่คัดสรรมาก) ซึ่งให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเพียง 1 เปอร์เซ็นต์ระหว่างปี 2549 ถึง 2559
แล้วตอนนี้ล่ะ?“ความปลอดภัย” ของกองทุน G เป็นเหตุผลหลักที่นักลงทุนหลายหมื่นคนถอนเงินออกจากกองทุน C และ S ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่และนำไปลงทุนในหลักทรัพย์ธนารักษ์ซึ่งปลอดภัย ปัญหาคือหลายคนขายต่ำ – เมื่อราคาหุ้นในกองทุนหุ้นของพวกเขาตกต่ำลง หลายคนกำลังพิจารณาว่าจะกลับมาลงทุนในกองทุน C และกองทุน S ซึ่งครอบคลุมตลาดหุ้นสหรัฐทั้งหมดเมื่อใดและเมื่อใด ความปลอดภัยของกองทุน G คือการแลกเปลี่ยนกับผลตอบแทนที่ต่ำ เมื่อพวกเขาเกษียณอายุ การรักษาให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ภายใต้โครงการเกษียณอายุ FERS) เป็นเรื่องที่น่ากังวลอย่างยิ่ง
โปรดจำไว้ว่าในช่วงเวลา 10 ปีเดียวกัน ผลตอบแทนเฉลี่ยของพันธบัตรกองทุน F อยู่ที่ 5 เปอร์เซ็นต์ หมายความว่าการลงทุน 10,000 ดอลลาร์จะมีมูลค่า 16,289 ดอลลาร์ เทียบกับ 13,349 ดอลลาร์สำหรับกองทุน G กองทุน C (ซึ่งเฉลี่ย 7 เปอร์เซ็นต์) จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเป็น 19,671 ดอลลาร์ ส่วนกองทุน S (ผลตอบแทนเฉลี่ย 8 เปอร์เซ็นต์) จะมีมูลค่า 21,589 ดอลลาร์ รองลงมาคือกองทุน I (หุ้นต่างประเทศ) ซึ่งจะอยู่ที่ 11,046 ดอลลาร์
Insight by ExtraHop: ในการสัมมนาทางเว็บฉบับพิเศษของ Ask the CIO พิธีกร Jason Miller และแขกรับเชิญของเขา Kurt DelBene จาก Department of Veterans Affairs จะดำดิ่งสู่ความไว้ใจเป็นศูนย์และอนาคตของการฝึกอบรมและระบบอัตโนมัติที่ VA นอกจากนี้ Tom Roeh จาก ExtraHop จะนำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรม
แล้วเมื่อไหร่ ถ้าเท่าไหร่? นั่นคือคำถามจากผู้อ่านคนหนึ่ง:
“ฉันอายุ 62.5 ปี เกษียณแล้วและสงสัยว่าฉันควรมีกองทุน C และกองทุน S กี่เปอร์เซ็นต์? ปัจจุบันฉันมีเงินส่วนใหญ่ 94 เปอร์เซ็นต์ในกองทุน G ฉันเป็นโสดและต้องการให้แน่ใจว่ามันจะคงอยู่ไปจนเกษียณ”
— ไม่ระบุชื่อ
เราส่งคำถามไปยังที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อเสียงในเขตวอชิงตันซึ่งมีลูกค้าของรัฐบาลกลางและผู้เกษียณอายุจำนวนมาก คำตอบของเขาคือเขาจะไม่แตะต้องคำถาม – หากไม่มีข้อมูลเพิ่มเติมมากมายเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้อ่าน – ด้วยเสาสูง 10 ฟุตที่เป็นที่เลื่องลือ เขาบอกว่าเราสามารถใช้คำตอบนี้ได้ แต่ไม่มีชื่อของเขา นี่คือสิ่งที่เขาพูด:
“ฉันไม่สามารถแสดงความคิดเห็นด้วยเหตุผลหลายประการ หนึ่ง ฉันไม่รู้เกี่ยวกับเธอมากพอ
“อย่างที่สอง ถ้าเธอลงทุนตอนนี้ เมื่อตลาดหุ้นตกต่ำอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เธออาจจะถอนเงินและเสียเงิน
“ฉันมีลูกค้าที่เริ่มต้นในสถานการณ์ที่คล้ายกัน ฉันสนับสนุนให้พวกเขาเปลี่ยนจำนวนเงินจำนวนมากจากพันธบัตรและบัญชีธนาคารเป็นกองทุนหุ้น ความแตกต่างคือฉัน ฉันได้อธิบายความแตกต่างของผลตอบแทนในอดีต ภาษีและอัตราเงินเฟ้อลดกำลังซื้ออย่างไร จำเป็นต้องเพิ่มเงินบำนาญเป็นระยะเวลานาน ฯลฯ นอกจากนี้ เรายังได้ตกลงเรื่องการจัดสรรหุ้น/พันธบัตร และเมื่อตลาดร่วงลงเราก็คุยกัน
“นั่นเป็นส่วนหนึ่งของคุณค่าของที่ปรึกษาการลงทุน” เขากล่าว
อ่านเพิ่มเติม: รายงานของรัฐบาลกลาง
แนะนำ ไฮโลไทย
