นอกเหนือจากการยกระดับชีวิตส่วนตัวของเราแทบทุกด้าน เช่น สุขภาพ ความปลอดภัย การเข้าสังคม ไวรัสโคโรนาและปฏิกิริยาต่อไวรัสโคโรนายังบังคับให้ผู้คนหลายล้านคนต้องคิดแผนใหม่สำหรับอนาคต รวมถึงการพิจารณาว่ามีอนาคตหรือไม่ผู้คนจำนวนมากรวมถึงคนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพดีและไม่มีประสบการณ์ค่อนข้างจะประสบกับวิกฤตวัยกลางคน สิ่งที่ไม่ได้ปรากฏขึ้นบนหน้าจอเรดาร์ส่วนบุคคล/การเงินของเรามานานหลายปี หรืออาจจะเป็นทศวรรษ จู่ๆ ก็ปรากฏอยู่ตรงหน้า
ผู้คนหลายล้านคนที่เพิ่งมีงานทำรายได้ดี มีประกันสุขภาพ
และแผนลาพักร้อนเมื่อไม่กี่เดือนก่อน กำลังต้องเลือกระหว่างอาหารและค่าเช่า บางส่วนยังรอการตรวจสอบเป็นพิเศษจากรัฐบาล ผู้คนจำนวนมากพยายามหาว่าสภาคองเกรสและทำเนียบขาวทำอะไรเพื่อบรรเทาความเจ็บปวดของพวกเขา แล้วอะไรต่อไป?
กำหนดเวลาภาษีมีการเปลี่ยนแปลง ดังนั้นคุณจึงสามารถยื่นแบบล่าช้าได้จนถึงกลางเดือนกรกฎาคม กฎที่ควบคุมสิ่งต่าง ๆ เช่นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับนักลงทุนที่มีอายุมากกว่าได้รับการยกเว้น จู่ๆ สำนักงานกฎหมายก็เต็มไปด้วยคำถามและคำขอจากผู้คนที่สงสัยว่าพวกเขาควรทำอย่างไรเพื่อให้แน่ใจว่าในกรณีที่เลวร้ายที่สุด บุคคลที่ตนรักจะได้รับสิ่งที่ควรได้รับ เจตจำนงที่เห็นโดยเพื่อนของคุณในทีมซอฟต์บอลที่คุณดึงออกจากอินเทอร์เน็ตดูเหมือนจะไม่เพียงพอ อาจจะด้วยเหตุผลที่ดี?
Insight by Verizon: เอเจนซี่สามารถสร้าง CX ที่ ‘เรียบง่าย สวยงาม และน่าประหลาดใจ’ ได้หรือไม่ ผู้นำจากแผนกวิชาการเกษตร แผนกการศึกษา แผนกความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ และ IRS คิดเช่นนั้นและแบ่งปันงานที่กำลังดำเนินการในหน่วยงานของตนเพื่อให้ง่ายต่อการบริการของรัฐ
ดังนั้น Tom O’Rourke ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์และภาษีในเขตวอชิงตัน ดี.ซี. จะมาร่วมกับฉันในรายการวิทยุYour Turn ในเช้าวันนี้ เราจะพูดคุยเกี่ยวกับความตาย ภาษี ที่ดิน และกฎหมายล่าสุดที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้คนในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเช่นนี้ รายการออกอากาศสดเวลา 10.00 น. EDT ทางwww.federalnewsnetwork.comหรือ 15.00 น. ในพื้นที่วอชิงตัน
ทอมจะรับคำถาม ดังนั้นโปรดส่งมาให้ฉันก่อนเวลาออกอากาศ
ที่mcausey@federalnewsnetwork.com แต่ถึงแม้จะไม่มีคำถามเหล่านี้ แต่ก็ยังมีข้อมูลมากมายที่ต้องกล่าวถึง รวมถึงข้อมูลใหม่ๆ และการเปลี่ยนแปลงที่คุณควรทราบ ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนแปลงในมาตรา 529 (แผนการออมเพื่อการศึกษาที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษี) ที่อาจเป็นประโยชน์ต่อคุณและบุตรหลานของคุณ กำหนดเส้นตายใหม่เมื่อต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นจากแผนออมทรัพย์แบบประหยัดหรือแผน 401 (k) อื่น ๆ นอกจากนี้เขายังจะพูดถึง “ยืด IRAs” ซึ่งสามารถประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์
ฉันถามทอมว่าเขาจะเน้นเนื้อหาบางส่วนที่เขาจะนำเสนอหรือไม่ นี่คือสิ่งที่เขาส่งมาอย่างละเอียดถี่ถ้วน:
“การพัฒนาที่สำคัญสองประการในด้านการเก็บภาษีที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้ฟังของคุณได้รับการประกาศใช้ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา เหล่านี้คือพระราชบัญญัติความปลอดภัยและพระราชบัญญัติการดูแล กรมสรรพากรยังได้ดำเนินการตามขั้นตอนการบริหารบางอย่างเพื่อให้ง่ายต่อการปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านภาษีของคุณ
“เมื่อปลายเดือนธันวาคม ประธานาธิบดีได้ลงนามในกฎหมายจัดตั้งชุมชนทุกแห่งเพื่อการเกษียณอายุ (Secure) Act กฎหมาย SECURE มีข้อกำหนดสำคัญสองข้อที่อาจส่งผลกระทบต่อผู้เข้าร่วม TSP ขยายวันที่ผู้เกษียณอายุต้องเริ่มรับการแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนดจากอายุ 70 ½ เป็นอายุ 72 สำหรับผู้ที่มีอายุครบ 70 ½ หลังจากวันที่ 31 ธันวาคม 2019
“การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญกว่าที่กำหนดโดย SECURE Act คือการกำจัดความสามารถในการใช้ประโยชน์จากสิ่งที่เรียกกันทั่วไปว่า ‘stretch IRA’ การใช้ IRA แบบยืดทำให้ผู้รับผลประโยชน์ของเงินในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีเพื่อให้เงินเหล่านี้สามารถขยายภาษีรอตัดบัญชีได้เป็นระยะเวลานาน ก่อนที่จะผ่านกฎหมาย SECURE ผู้รับผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วม TSP ที่เสียชีวิตได้รับอนุญาตให้จัดตั้ง IRA ที่สืบทอดมาและถอนเงินจาก IRA ที่สืบทอดมาตามอายุขัยของเขา/เธอ หากผู้รับผลประโยชน์เป็นเด็ก (หรือทรัสต์เพื่อผลประโยชน์ของเด็ก) อาจอนุญาตให้มีการเลื่อนภาษีได้นานถึง 50 ปีหรือมากกว่านั้น
“พระราชบัญญัติ SECURE กำหนดให้เงินที่สืบทอดมาจากบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีถูกถอนออกจากบัญชีของบุคคลที่เสียชีวิตภายใน 10 ปีนับจากวันที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต IRAs แบบยืดมีบทบาทสำคัญในแผนอสังหาริมทรัพย์ของบุคคลจำนวนมากที่มีบัญชี TSP จากการเปลี่ยนแปลงนี้ ขอแนะนำให้ตรวจสอบแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อกำหนดผลกระทบของกฎหมาย SECURE ที่มีต่อแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมียอดคงเหลือในบัญชี TSP หรือหากคุณมีเงินจำนวนมากในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีอื่นๆ
“พระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยยังรวมถึงข้อกำหนดที่สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์สำหรับบุคคลที่มีแผนมาตรา 529 (แผนการออมเพื่อการศึกษาที่ได้รับการยกเว้นภาษี) บทบัญญัติใหม่อนุญาตให้ใช้เงินทุนในแผนมาตรา 529 เพื่อชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์
